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Ces dernières années, l'investissement en bourse a de plus en plus attiré l'attention du public, et de nombreux écrits, conseils et opinions ont été publiés sur le sujet. Le large éventail de possibilités d'investissement et l'accessibilité des informations sur Internet ont contribué à cet intérêt croissant. Néanmoins, ceux qui n'ont jamais eu affaire à des investissements auparavant se retrouvent souvent désemparés et ne savent pas comment naviguer dans ce monde apparemment complexe. Faire les premiers pas, comprendre les principes de base et choisir la bonne stratégie sont sans aucun doute des tâches difficiles, en particulier pour ceux qui manquent d'expérience ou d'expertise dans ce domaine. Dans cet article, nous présentons l'une des options d'investissement les plus simples et peut-être les plus stables, accessible à tous, quelle que soit leur situation financière.
Les investissements récurrents, également connus sous le nom de stratégie des "achats périodiques par sommes fixes", sont une méthode efficace qui consiste à investir régulièrement un montant fixe sur une période déterminée. La répétition de l'investissement en capital est automatisée, car nous pouvons mettre en place une transaction régulière d'un montant fixe, de la même manière que nous automatisons les paiements de factures via la plateforme de notre banque.
La répartition du capital investi dans le portefeuille relève de la responsabilité de l'investisseur, ce qui permet d'adapter dynamiquement la stratégie aux objectifs financiers individuels et aux préférences en matière de risque. Dans ce cas, l'élargissement continu du portefeuille implique un effort de la part de l'investisseur, puisqu'il doit sélectionner les produits dans lesquels investir les nouveaux capitaux régulièrement reçus et comment ajuster le portefeuille au fil du temps.
Attendez un instant ! - N'ai-je pas lu que les investissements récurrents sont automatisés ?
Fondamentalement, les investissements récurrents impliquent ce qui précède et il est indéniable qu'ils requièrent une attention particulière au début. La seule exception est le cas où l'investissement récurrent est placé dans un fonds géré, où le gestionnaire de portefeuille fait le "sale boulot" moyennant une rémunération déterminée.
Dans tous les autres cas, c'est-à-dire si nous gérons nous-mêmes le portefeuille, plusieurs facteurs importants doivent être pris en considération ! Les investisseurs doivent suivre les mouvements du marché et analyser en profondeur les actifs ou les produits sélectionnés. Cela peut inclure l'examen des fondamentaux de l'entreprise, des analyses techniques et le suivi des tendances du marché. En plus de ces exigences de base, les investisseurs doivent périodiquement revoir et modifier leurs portefeuilles en fonction des nouvelles informations et des conditions du marché. Il est essentiel d'avoir une connaissance et une compréhension suffisantes des différentes catégories d'actifs et des stratégies pour prendre des décisions efficaces en matière de gestion de portefeuille. En conclusion, la stratégie de base d'un portefeuille autogéré peut être l'investissement récurrent, mais une préparation minutieuse et une implication personnelle sont inévitables pour un investissement réussi.
Il existe une forme d'investissement répété qui minimise la perte de temps, et il n'est pas nécessaire d'être un gourou de l'investissement pour que cette stratégie soit la plus efficace. Cette stratégie s'applique particulièrement à l'affirmation selon laquelle les fluctuations à court terme du marché peuvent être minimisées et que l'investissement régulier en capital et l'achat de produits ou d'articles boursiers s'effectuent automatiquement.
La première étape de la stratégie des achats périodiques par sommes fixes consiste à déterminer le montant que l'on souhaite investir à intervalles réguliers. Ce montant est fixe, de sorte que nous savons exactement de quel capital nous disposons.
Le capital régulièrement disponible est automatiquement investi dans un actif ou un groupe d'actifs soigneusement sélectionné, selon un schéma d'allocation prédéfini dans le cas des groupes d'actifs. Cette régularité nous aide à construire continuellement notre portefeuille sans avoir à surveiller activement les prix ou à prendre des décisions d'investissement.
Comme le nom de la stratégie l'indique, au fil du temps, le prix d'achat moyen de l'actif ou du groupe d'actifs acquis se stabilise, ce qui réduit le risque temporel et minimise l'impact à court terme des fluctuations du marché.
Bien que les investissements récurrents ne garantissent pas de bénéfices à court terme, ils peuvent contribuer à la croissance du patrimoine à long terme, en particulier si l'investisseur conserve ses positions à long terme.
Toute médaille ayant son revers, il est essentiel de mentionner certains inconvénients des investissements récurrents. La stratégie n'offre pas aux investisseurs la possibilité de profiter des avantages d'une entrée au bon moment sur le marché, car le capital est investi régulièrement et de manière prédéterminée, quelle que soit la situation du marché. Par conséquent, la stratégie peut potentiellement manquer des baisses temporaires du marché ou des opportunités présentées par des titres sous-évalués.
Ce n'est un secret pour personne que pour les investissements récurrents, le choix le plus courant se porte sur les différents fonds d'actions (ETF). Les ETF permettent une diversification facile et efficace. Cependant, nous pouvons tout aussi bien construire notre portefeuille à partir d'actions individuelles ou même d'obligations. Il vaut la peine d'accorder plus d'attention aux produits à dividendes, tant dans le cas des ETF que des actions individuelles, car les paiements de dividendes contribuent à la croissance du rendement du portefeuille à long terme, fournissent un revenu passif et, avec les investissements récurrents, peuvent entraîner une appréciation du capital à long terme.
Qu'il s'agisse d'ETF, d'actions individuelles ou d'autres classes d'actifs, le portefeuille d'investissement final doit répondre aux préférences et aux objectifs individuels pour être couronné de succès sur le long terme.
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